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绿狗网张馨心:法律服务推动互联网金融规范发展

  十八届三中全会明确指出,要“完善金融市场体系,发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。这标志着普惠金融已经由企业行为上升为国家战略。而作为发展普惠金融的重要力量,互联网金融也正式加入到国民经济金融发展序列,正以高速的发展势头为我国金融业打开了一扇新大门。可以说,国家的重视、政策的利好,在互联网和移动互联网技术的创新驱动下,互联网金融迎来了一个新的发展期。

  然而,在互联网金融如火如荼的发展中,也呈现出野蛮生长的态势,各种法律风险、安全隐患成为影响融投资双方参与互联网金融的一大阻碍,也成为制约互联网金融推动普惠金融发展的关键一环。如何规范互联网金融发展,有效解决各种相关的法律问题,成为当前不容忽视的重要课题。

  近日,一场以规范互联网金融发展为主题的高端学术研讨会在京举行,記者調查App會員消費陷阱:,绿狗网创始人兼CEO、法律服务专家张馨心应全国政协经济委员会之邀出席会议,并发表了重要观点。

  张馨心在演讲中指出,互联网金融借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能,是金融服务发展到互联网时代的新兴模式,其本质是金融服务工具和模式的创新。但在互联网金融井喷的同时,也暴露出监管缺位、信息泄露等一系列问题。因此,在互联网金融给人们带来诸多便利的同时,也需要对其进行规范,预防可能出现的风险,促进互联网金融的健康发展。

  会上,张馨心从绿狗网在过去两年的发展历程中服务了大量互联网金融企业的实践经验出发,对规范发展互联网金融提出了七点建议。

  第一,加快互联网金融立法。张馨心指出,目前,我国金融法律体系对互联网金融这种新的金融业普遍关注不够,尚不存在专门针对互联网金融业务的法律。但是,互联网金融发展速度已远超预期,在其发展过程中也滋生了不少风险隐患,如果不加快对其进行立法规范,就可能会引起更大的风险。因此,我们在充分考虑互联网金融的特点的同时,应加快互联网金融相关法律法规体系建设。

  第二,加快互联网金融发展基础性法律立法。从法律层面界定互联网金融问题,厘定互联网金融发展的方向,包括界定互联网金融的范畴、建立较高行业准入门槛、规范市场主体交易行为等问题。修正和完善个人信息保护等互联网金融配套法律体系,对促进互联网金融发展涉及的框架性、原则性内容进行细化立法,系统构建与互联网金融相关的配套法律制度。

  第三,制定互联网金融相关的部门规章和国家标准。制定互联网金融相关的部门规章,发布网络金融行为指引文件和国家标准,为网络金融平台运营商、担保公司、出借人、借款人等相关参与者提供具体化的规范引导。

  第四,强化互联网金融监管。互联网金融作为新兴的金融模式,现有的金融监管体系尚无法完全覆盖,存在一定的监管缺位。目前各种互联网金融形态主要是以行业自律为主,必须尽快完善互联网金融的监管机制,以保证既能充分包容创新又能确保监管到位。

  第五,加强国际监管协调。由于互联网金融对地域的模糊,对于跨国性互联网金融交易行为,就需要加强与其他国家金融监管部门的合作,实施统一监管。

  第六,完善互联网金融配套征信系统。由于与互联网金融相关联的征信体系不健全,也让整个互联网金融平台蕴含着大量金融风险,特别是对于P2P行业,征信信息的获取是当前面临的最大难题。对此,张馨心建议在央行的征信中心、工商局企业信用信息中心等传统征信系统的基础上,通过建立覆盖全社会的征信系统、形成行业内部的征信体系等举措来完善征信系统建设,有效降低审核成本和坏账率,又保护个人隐私。并与整个外部征信系统对接,开放与共享相关信用数据,从征信的高度促进互联网金融发展。

  第七,重视互联网金融消费者保护。互联网金融的便利性使得人人都可以成为互联网金融消费者,但是金融交易内在的复杂多样和专业性仍然存在。金融消费者准确理解和掌握互联网金融产品及服务的难度在加大,使得交易安全、个人信息泄露、资金亏损等风险也日益暴露。因此,要通过建立消费者保护的协调合作机制等措施切实加大对金融消费者权益保护的力度。

  张馨心在演讲最后表示,互联网金融是传统金融的有益补充,但是当前发展中仍存在一定的问题。“我们要正视问题,因势利导,规范互联网金融创新发展,以法律手段为互联网金融保驾护航,避免在发展过程中遭受损失,这既是绿狗网的使命,也是我们在服务互联网金融企业中的一些心得体会。”

  据了解,作为国内首家提供在线法律产品与服务的电商平台,绿狗网借助法律优势、技术优势和法律优势,与尚不规范但又快速发展的P2P网贷平台结合,为积木盒子、2022年4月政务活动好贷宝、88众筹等多家P2P网贷平台和融资众筹企业提供标准化、一站式、全方位的金融创新法律服务。其首创的证据托管平台服务,能为P2P网贷平台提供合同定制、证据托管和“绿网行动”等全链条法律服务。

  专家认为,绿狗网所开创的这种“法+财”模式是专门为P2P行业量身定制的综合金融法律解决方案,从法律风险管理角度上,最大限度地保护投资人的合法权益,促进互联网金融环境的透明、效率和安全,极大地增强了投资人的信心,而这种信任机制将直接提升互联网金融平台的竞争力,有利于以法律专业服务的创新推动互联网金融乃至普惠金融的健康发展。